Raya, La potencia de pagos, que ahora está valuada en $ 22.5 mil millones, ha realizado una adquisición para ayudarlo a prepararse para las nuevas regulaciones en Europa que se implementarán a finales de este año para mejorar la seguridad en las transacciones en línea. Ha adquirido Touchtech Payments, una empresa emergente de Irlanda que trabaja con los bancos para ayudarles a construir y administrar la Autenticación del Cliente Fuerte, un proceso de verificación que normalmente requerirá que los clientes proporcionen dos formas diferentes de autenticación de los titulares de tarjetas para procesar las transacciones. SCA se requerirá en la mayoría de las transacciones en Europa a partir del 14 de septiembre de este año.

Además, Stripe está actualizando sus API, en parte en línea con estos cambios. Esto incluirá una nueva API de pagos predeterminada, un nuevo proceso de pago y una facturación actualizada.

Los términos financieros de la adquisición no están siendo revelados. Touchtech había recaudado menos de $ 500,000, según datos de Pitchbook, y funcionará en las oficinas de Stripe en Dublín.

SCA es parte de PSD2, una directiva de pagos más amplia que se ha implementado en toda Europa. La idea básica es que, a partir de septiembre, las personas que compren artículos deberán proporcionar dos formas de verificación al realizar transacciones en línea, por ejemplo, al ingresar un código desde sus teléfonos u otro dispositivo conectado como un dispositivo portátil; una exploración biométrica; o un PIN separado. Pero también hay una serie de excepciones, por ejemplo, las compras por debajo de 30 € y la facturación recurrente en torno a las suscripciones están exentas, al igual que las transacciones con comerciantes que un cliente puede agregar a una lista blanca. Eso hace que poner SCA en su lugar y ejecutarlo sea bastante complejo.

John Collison, cofundador y presidente de Stripe, dijo que una directiva similar implementada en India tuvo un efecto escalofriante en el mercado después de que no se manejara bien.

"Hubo una caída del 25 por ciento en las ventas durante la noche cuando los cambios entraron en vigencia en la India", dijo en una entrevista. "Así que creemos que SCA es un gran negocio. Es de alcance europeo, y no una opción. La gente está durmiendo en eso, y no está recibiendo tanto diálogo como merece ".

Curiosamente, la adquisición marcará un cambio interesante para Stripe, que se ha construido sobre conexiones con comerciantes y otros clientes que aceptan pagos digitales de bienes y servicios: Touchtech interactúa con bancos y otros que manejan pagos con tarjeta, lo que significa que será la primera vez Stripe está desarrollando un servicio que no está orientado a comerciantes, sino a bancos. Collison dijo que esto no marca un cambio mayor en la estrategia de Stripe, sino más bien una consecuencia de la complejidad que deberá manejarse, algo que los bancos y los titulares de tarjetas, no los comerciantes, deberán abordar. "¡No lees demasiado en esto!", Me dijo.

Los clientes actuales de Touchtech incluyen los llamados bancos "desafiantes" como N26 y las nuevas empresas de fintech como Transferwise, por lo que será interesante ver cómo y si la alineación con Stripe ampliará ese alcance para cubrir a los proveedores más importantes.

"Tenemos grandes ambiciones para Touchtech", dijo Collison.

Las actualizaciones de las API de Stripe, dijo Collison, se deben principalmente a la cuenta de SCA y los factores desencadenantes que afectará a la verificación, y también cómo estas impactarán en otras partes de la secuencia de pagos, como la forma en que funcionarán los pagos con Apple Pay y Google Pay . Stripe señala que no es obligatorio que los que utilizan las API actuales de Stripe se actualicen de inmediato, aunque los que hacen negocios en Europa eventualmente deberán hacerlo de todos modos. "WCuando se introducen importantes cambios regulatorios en un nuevo mercado cubierto por Stripe, la API de intentos de pago permitirá a los comerciantes actualizar sus flujos de pago sin interrupciones, reduciendo significativamente la carga de las migraciones para los comerciantes ”, señala Stripe.

Mientras tanto, el proceso de pago también manejará automáticamente los requisitos de SCA para los comerciantes, dijo Stripe. Será personalizable para tener en cuenta las compras repetidas frente a las compras de una sola vez.

La actualización a la facturación, dijo Stripe, ahora identificará automáticamente qué compras requerirán SCA y activarán los scripts posteriores. Esto afectará principalmente a aquellas empresas que aceptan pagos recurrentes, por ejemplo, para suscripciones.

A largo plazo, si bien esta es una directiva europea, otros países como México y Australia también están considerando regulaciones similares. Dado que el fraude es un problema cada vez mayor, es probable que este no sea el final de la historia sobre cómo los clientes, bancos, comerciantes y empresas como Stripe que han operado en su simplicidad manejan agregar más herramientas como esta debajo del capó.

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