Se sabe comúnmente que el mundo de las finanzas tiene el mayor problema con el crimen de las industrias existentes en todo el mundo. Ha sido así a lo largo de la historia. Si bien el mundo financiero ha evolucionado, también lo hicieron las actividades delictivas, y siguen siendo un problema. Con la llegada de las criptomonedas, muchos esperaban que la delincuencia financiera pudiera verse afectada. Sin embargo, por ahora, al menos, parece que los cryptos por sí mismos no pueden encontrar una manera de resolver problemas como el lavado de dinero internacional.
De hecho, cuando se trata de lavado de dinero, el sector criptográfico parece ser el eslabón más débil, especialmente debido a la naturaleza de las monedas digitales. El anonimato por el que se elogia a los criptos significa que cualquiera puede obtener un pago de una fuente desconocida desde cualquier parte del mundo. Este método se puede usar para financiar el tráfico de drogas, los ataques cibernéticos, los terroristas y más.
Hasta hace poco, para los malos actores no era fácil hacer uso de las criptomonedas obtenidas con fines ilegales. El número de comerciantes dispuestos a aceptar las monedas era bajo, y los criminales se vieron obligados a encontrar una manera de intercambiar crypto en monedas fiduciarias. Sin embargo, esto vino con un conjunto de problemas, como tomar riesgos de divisas y luego enviar el dinero a través de billeteras e intercambios a un sistema bancario que permitiría el retiro. La cuenta bancaria era el mayor obstáculo aquí, ya que era más difícil llegar a la billetera criptográfica, que solo requiere una conexión a Internet y unos minutos.
La situación no ha cambiado mucho, e incluso en estos días, los delincuentes aún están limitados cuando se trata de gastar dinero en su forma criptográfica. Sin embargo, los grandes desembolsos por parte de los malos actores pueden ser preocupantes para la propia industria de criptografía, ya que puede iniciar una tendencia bajista que podría, una vez más, romper el mercado de la criptografía.
El nuevo movimiento de Visa podría cambiar las cosas.
Todo esto es algo que podría cambiar pronto, ya que Visa planea comenzar a ofrecer tarjetas de débito con fondos criptográficos. Visa es, de ninguna manera, original cuando se trata de la idea. Hubo muchos otros que intentaron traer tarjetas de crédito y débito criptográficas en el pasado, pero sus esfuerzos resultaron en un fracaso ya que no podían cumplir con las regulaciones.
En el caso de Visa, sin embargo, las cosas parecen ser diferentes. La reciente cooperación de la compañía con Coinbase parece estar dirigida a una tarjeta criptográfica del Reino Unido, que permitirá a los usuarios gastar su dinero directamente de las billeteras. Lo que es más: podrán hacerlo en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa, que en este punto incluye a casi todo el mundo.
No solo eso, sino que se espera que el límite de gasto de la tarjeta comience en £ 10,000 por mes y crezca a £ 20,000 para ciertos usuarios.
El cumplimiento normativo sigue siendo un problema
Por supuesto, ¿cuántas preguntas hizo? ¿Cómo supo acerca de las regulaciones de KYC y AML? No hay duda de que el entorno regulatorio con respecto a las monedas digitales está evolucionando, y lo ha sido durante bastante tiempo. Incluso algunas billeteras lograron encontrar una manera de satisfacer las regulaciones y cumplir con las reglas, lo que generó el apoyo de los reguladores. Por supuesto, todavía están en el mismo lugar, y los criminales, aún pueden usar la mayoría de las billeteras sin supervisión, pero la situación parece estar mejorando, en este sentido.
Aun así, como la mayoría de las carteras aún no cumplen con las regulaciones, cualquier persona que use Coinbase podría obtener un pago de fuentes ilegales sin nada que lo detenga, y sin castigo. Pero, Visa señala que Coinbase está regulada por las autoridades de los EE. UU., Y que la asociación entre los dos está sujeta a un mayor escrutinio.
Coinbase lucha contra el problema al bloquear las cuentas que están involucradas con actividades sospechosas. Sin embargo, eso aún requeriría que la compañía notara actividades sospechosas en primer lugar. La naturaleza de las criptomonedas es el verdadero problema aquí, incluso si todos los intercambios y carteras implementan los procedimientos KYC, las criptografías siguen siendo en su mayoría anónimas. La única forma real de prevenir transacciones ilegales sería bloquear los pagos provenientes de cuentas billetera no reguladas. Sin embargo, esto iría en contra de todo lo que representan las criptomonedas, sin mencionar que tendría un costo enorme.
Además, los bancos tradicionales han visto tales problemas, ya que hay muchos de ellos en países con regulaciones menos estrictas que podrían no cumplir con las regulaciones. Si los bancos han encontrado que este problema es demasiado difícil y costoso de tratar, ¿cómo puede lidiar la industria de la criptografía?
Las instituciones criptográficas tendrán una manera de cumplir con las regulaciones si desean que el plan de Visa se convierta en realidad. De lo contrario, las últimas décadas de la lucha contra el crimen financiero simplemente serían borradas y, como resultado, podrían surgir importantes consecuencias.
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