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El año pasado, Wells Fargo dejó de permitir a sus clientes comprar Bitcoin y otras criptomonedas, citando una alta volatilidad y riesgos.

Sin embargo, ahora se espera que el banco pague más de $ 3 mil millones por un escándalo de cuenta falsa y por ofrecer consejos de inversión negligentes. Entonces, ¿qué es realmente arriesgado?

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Wells Fargo no informa los riesgos relacionados con los ETF inversos

El gigante bancario estadounidense Wells Fargo acordó liquidar los cargos de la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) y pagar $ 35 millones.

Los reguladores dijeron que el banco no podía monitorear adecuadamente a sus asesores financieros, quienes solían recomendar fondos de inversión inversa (ETF) a clientes minoristas.

Para aquellos que no están familiarizados, un ETF inverso ayuda a los inversores a obtener ganancias cuando disminuye un índice de referencia subyacente.

Sin embargo, los inversores no necesitan vender nada en corto con estos instrumentos, es decir, no necesitan 'corto' para apostar al mínimo.

Los reguladores han advertido en varias ocasiones que estos instrumentos pueden no ser adecuados para muchos inversores individuales.

La SEC dijo en una declaración reciente que el banco carecía de "políticas y procedimientos de cumplimiento adecuados con respecto a la idoneidad de estas recomendaciones". La mayoría de los fondos de multas se destinarán a inversores deteriorados.

La orden del consejo de supervisión mostró que muchos consultores y corredores de Wells Fargo ni siquiera entendían completamente el riesgo de pérdidas asociadas con los ETF inversos cuando se mantenían a largo plazo.

La SEC hizo hincapié en que los inversores minoristas pueden experimentar pérdidas enormes e inesperadas al mantener ETF inversos durante más de un día.

Antonia Chion, Directora Asociada de la División de Ejecución de la Agencia Reguladora, comentó:

"Las empresas deben mantener programas efectivos de cumplimiento y supervisión para garantizar que los valores que recomiendan sean adecuados para sus clientes. Como resultado del incumplimiento de Wells Fargo de estas importantes obligaciones, algunos de sus empleados han recomendado instrumentos complejos para inversores minoristas que no entendía los riesgos involucrados ".

Wells Fargo pagará $ 3 mil millones por escándalo de cuenta falsa

La acusación de la SEC se produjo pocos días después de que Wells Fargo llegara a la culminación de un escándalo mucho mayor relacionado con cuentas falsas.

El 21 de febrero, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos anunció que el banco había acordado pagar $ 3 Bi. para resolver cargos penales y una demanda civil relacionada con el infame escándalo de cuentas falsas.

El banco ha faltado al respeto a sus clientes durante más de 14 años abriendo cuentas sin su conocimiento y consentimiento. La práctica fue descubierta en septiembre de 2016 y dañó gravemente la reputación del banco. Como resultado, dos CEO renunciaron.

A partir de 2002, los empleados de Wells Fargo utilizaron repetidamente actividades fraudulentas para lograr objetivos de ventas poco realistas.

Abrieron millones de cuentas falsas a nombre de los clientes sin su conocimiento, registrándolas en tarjetas de crédito y programas de pago de facturas.

También establecieron números de identificación personal falsos, firmas falsas e incluso llegaron a transferir fondos de clientes sin consentimiento.

Según documentos judiciales, los fiscales dijeron que había un ambiente de olla a presión en Wells Fargo.

Los subordinados del banco se vieron obligados a alcanzar objetivos de ventas cada vez más altos cada año, mientras que al ejecutivo no le importaba si eran exagerados.

Los pocos empleados y gerentes que lograron exitosamente los objetivos de ventas fueron promovidos como ejemplos a seguir.

Nick Hanna, un abogado estadounidense en el Distrito Central de California, dijo:

“Este caso ilustra un completo fracaso del liderazgo en varios niveles dentro del banco. Wells Fargo cambió su reputación de altas ganancias por ganancias a corto plazo y perjudicó a innumerables clientes en el camino ”.

El año pasado, Wells Fargo trajo a un extraño como CEO. El nuevo jefe, Charles Scharf, ahora está tratando de resolver los cargos y reducir los gastos bancarios.

Entonces, ¿por qué el Secretario del Tesoro de EE. UU. Está preocupado por las criptas?

Muchos promueven los bancos y corredores tradicionales como el único entorno confiable para realizar transacciones e inversiones financieras. Para ellos, las criptomonedas son utilizadas solo por especuladores y delincuentes.

El año pasado, se informó que el secretario del Tesoro de los Estados Unidos, Steven Mnuchin, calificó a Bitcoin y las criptomonedas como un problema de seguridad nacional. El dice:

"Las criptomonedas como el bitcoin han sido explotadas para apoyar miles de millones de dólares en actividades ilícitas, como el cibercrimen, la evasión de impuestos, la extorsión, el ransomware, las drogas ilícitas y el tráfico de personas. Muchos jugadores han intentado usar criptomonedas para financiar su comportamiento malicioso".

Pero, ¿qué pasa con Wells Fargo u otros bancos importantes involucrados en grandes escándalos de fraude y manipulación?

¿Qué opina de la afirmación de que las criptas son solo instrumentos de delincuentes y especuladores? ¡Comparte tu opinión en la sección de comentarios!