Planificar tu vida financieramente te ayudará en mucho más de lo que piensas, hacer planificación financiera significa lograr más calidad de vida, tener más posibilidades de poder hacer lo que quieres y, en última instancia, lograr el sueño de la libertad financiera.

En esta publicación, te enseñaré en 10 pasos para que hagas una buena planificación financiera y encamines tus finanzas.

Controla tus gastos y usa la tecnología

El primer paso para hacer su planificación financiera personal es conocer su situación financiera actual. ¿Como hacer eso?

Es esencial registrar sus deudas, ingresos y gastos. Puede hacerlo utilizando cuadernos, hojas de cálculo o aplicaciones, lo que sea más simple y fácil. Es importante que se registren todos sus gastos, preferiblemente en el momento en que se realizan.

Tenemos algunos consejos de aplicación, mira aquí las 7 mejores aplicaciones para controlar el gasto. Hay aplicaciones que se conectan directamente a su cuenta y hacen la mayor parte del trabajo duro.

Es posible que pase un tiempo razonable enumerando sus deudas, fuentes de ingresos y gastos, este proceso es muy importante ya que le dará una idea de lo que hace con su dinero.

2. Crea metas para ti y tu familia

Ahora que tiene una visión de lo que está gastando, cuánto debe y cuánto gana, es hora de obtener la motivación para continuar su viaje.

La mejor manera de hacer esto es establecer algunas metas. Es importante dividir sus objetivos financieros en dos categorías:

Las metas a corto plazo son aquellas que puede lograr en un período de 1 año, como tomarse unas vacaciones o comprar un teléfono nuevo. Las metas a largo plazo son aquellas que tienen más de 1 año, por ejemplo, desea agregar R $ 100 mil en 2 años, de esta manera quedará claro cuáles son los objetivos financieros necesarios para alcanzar sus objetivos. Después de 1 mes de control de gastos y después de seguir los consejos a continuación, podrá realizar una planificación realista de objetivos.

No olvide involucrar a su familia en esta etapa, es muy importante que comprenda las razones para hacer un control más estricto.

3. Educación financiera

La planificación financiera es algo que debe hacerse a diario y siempre debe mejorarse. Es por eso que siempre es importante adquirir más conocimiento sobre el tema.

Libros, películas, artículos son contenidos válidos para que puedas mejorar cada vez más.

Hicimos algunas listas de libros que pueden ayudarlo mucho en este viaje, comience con la primera recomendación en la siguiente publicación:

3. Sepa cómo invertir

Invertir es poner tu dinero a trabajar para ti, ¿cómo hacerlo?

El primer paso es conocer su perfil de inversionista. Para ayudarlo, hicimos un breve cuestionario (5 minutos). Vea abajo:

Ahora que conoce su perfil, es hora de ver cuáles son sus posibilidades de inversión, hicimos un tutorial muy simple y didáctico:

Recuerde siempre el poder del interés compuesto, pueden convertir pequeñas inversiones en buenas fuentes de ingresos para su futuro.

4. Regla 50-15-35

Tiene la hoja de cálculo con todos los gastos, sabe cómo invertir y ya ha comenzado a leer sobre finanzas personales. ¿Lo que falta? Comprenda cómo asignar su dinero.

Hay una regla para que aplique en sus actividades financieras diarias, funciona de la siguiente manera:

El 50% de su salario / ingreso debe gastarse en artículos esenciales como condominio, agua, electricidad y otras cosas básicas.
El 35% se destinará a actividades recreativas y actividades como recorridos, viajes cortos, gimnasio y cursos. Puede que no lo parezca, pero estas actividades afectan directamente su productividad, por lo general, nunca es bueno cortarlas.
El 15% debe usarse para pagar las deudas y después de pagar esta cantidad debe usarse para las inversiones.
Es una regla básica, con la cual es posible regular sus gastos.

5. Use su tarjeta de crédito!

Muchos gerentes financieros no recomiendan usar una tarjeta de crédito, pero si se usa bien, será un gran arma en su repertorio financiero.

Antes de usar su tarjeta de crédito, vea si la tienda le permite comprar efectivo con descuento, si este no es el caso y el plan de pagos no genera intereses, entonces lo mejor que puede hacer es instalarlo y obtener este dinero para invertir.

Algunas tarjetas le brindan ventajas al comprar boletos y otros artículos, vea si usa todas estas ventajas y si compensan la anualidad en su tarjeta. Intente dar preferencia a las tarjetas sin cuota anual, como el Banco Inter.

La planificación es una tarea diaria, e idealmente, siempre debe recordar estos consejos y aplicarlos diariamente. Además, cuéntele el contenido a otra persona, si los miembros de su familia o amigos tienen la misma mentalidad, será mucho más fácil tener un buen control financiero.

6. Vive por debajo de tu condición financiera

Otro gran error cometido por la mayoría de los portales de ayuda financiera es decirle a sus lectores que vivan de acuerdo con su situación financiera.

¿Siempre es bueno vivir con menos de lo que necesita e intentar ahorrar un poco más, las razones para eso? Bueno, si tiene una caída en sus ingresos, estará acostumbrado a vivir por debajo de lo que puede ganar.

Además, será posible crear un colchón más grande o tener la posibilidad de arriesgar mucho más en sus objetivos. Recuerde seguir la regla 50-15-35 y, si es posible, aumentar el valor de sus inversiones.

En este punto, necesita saber cómo diferenciar sus deseos de sus necesidades, lo que quiere es diferente de lo que necesita. Siempre me pregunto: "¿Realmente necesito este dispositivo?"

Pero siempre haga de la comida, la salud, la ropa, la vivienda y la comida una prioridad.

7. Sepa cómo deshacerse de las deudas

No es fácil deshacerse de sus deudas y la mayoría de las personas no conocen una buena manera de hacerlo. En realidad, hay dos caminos, uno de los cuales es el método de "avalancha" y el otro es el método de "bola de nieve".

Matemáticamente, la mejor manera de deshacerse de la deuda es utilizar el método de avalancha. Consiste en pagar sus deudas más caras primero, aquellas que generan la mayor cantidad de intereses y carga financiera, tales deudas generalmente tienden a ser mayores.

Si bien este es el mejor método matemáticamente, no es el que más funciona. El método de "bola de nieve" hace todo lo contrario: comienza a pagar las deudas más pequeñas en su totalidad y luego pasa a las más grandes.

El método de bola de nieve tiene una tasa de éxito mucho más alta, esto se debe a que somos seres adaptados para tener una visión a corto plazo y obtener recompensas rápidas que ayudan a tener más motivación para continuar pagando deudas.

Después de elegir el método que comienza a llamar a sus acreedores, la negociación es extremadamente importante. No tengas miedo de bajar el precio.

8. Rehacer el proceso y mejorar

Quizás lo más importante es tener consistencia, no tiene sentido controlar sus gastos en un mes y en el próximo olvidarse por completo de estos consejos.

Revise mensualmente sus objetivos, gastos, deudas e ingresos. La consistencia es poder, mantenga constantes sus inversiones y planificación, si es difícil, busque otros métodos.

Último consejo: comience a aumentar sus fuentes de ingresos

Es posible que haya notado que algunos de sus objetivos no están al alcance de sus ingresos, pero no se entristezca.

Planifique con sus ingresos actuales, pero siempre busque nuevas formas de recibir ingresos pasivos. El ingreso pasivo es hacer que sus activos o activos trabajen para usted.

Hay varias formas de aumentar sus ingresos y mantener su nivel de trabajo a largo plazo. A continuación, le explico cómo hacerlo con las inversiones tradicionales y las criptomonedas:

Conclusión, un resumen de lo que debes hacer

Comience enumerando sus gastos, esto puede tomar hasta 1 mes, dependiendo de su estado financiero. Pruebe aplicaciones, hojas de cálculo, vea qué es más fácil y sencillo para usted hacer este registro. Sea paciente.

Después de ver su realidad financiera, ahora es importante no desanimarse. Para hacer esto, cree metas alcanzables, metas a corto y largo plazo.

Ahora es el momento de comenzar a aprender sobre el tema, las películas y los artículos son extremadamente importantes, pero leer algunos libros sobre el tema es esencial.

No puede perder el tiempo, mientras lo aprende y hace sus registros, no deje su dinero quieto. No, no use ahorros, comience a colocar el dinero en el BDC con liquidez diaria (consulte la publicación sobre inversiones para obtener más detalles).

Comience a asignar sus ingresos de acuerdo con la regla 50-15-35, cuanto antes mejor. ¡Oh, no olvides usar tu tarjeta de crédito, pero úsala sabiamente! Vive con menos de lo que tienes y necesitas.

Tener una idea de su vida financiera, es hora de comenzar a negociar sus deudas, ¡hágalo lo antes posible! Pero no olvide que es un ser humano y no una máquina, elija el método que más le convenga para pagar sus deudas.

El último y quizás el paso más importante es difundir su conocimiento, enseñar a su familia lo que ha aprendido, enviar algunos consejos a sus amigos e indicar contenido de calidad.

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