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¿Es cierto que Tether cumple exactamente las mismas regulaciones que otras monedas estables? Según JP Koning, investigador de acciones y columnista de Coindesk, es una mentira y los ejecutivos de Tether se involucran en publicidad engañosa al afirmar lo contrario.
Tether es una empresa que emite tokens USDT, que se supone que están respaldados por dólares en una medida 1: 1. Sin embargo, algunos rumores arrojan dudas sobre la reserva de la empresa. Y mientras los ejecutivos dicen que está tan regulada como cualquier otra moneda estable en el mercado, el periodista Koning sugiere que estas afirmaciones son cuestionables.

¿Regulado o no?

USDT actualmente ocupa el tercer lugar en el ranking de criptomonedas y tokens por capitalización de mercado. Con un volumen diario superior al de Bitcoin y utilizado para comprar la mayoría de las criptomonedas, el dólar tether es uno de los tokens más importantes del mercado. La desconfianza acaba afectando a toda la criptoeconomía.
La mayoría de las veces, la empresa parece haber decidido no comentar mucho los rumores y ocuparse solo de las quejas formales. La procuradora general de Nueva York, Letitia James, está investigando a Bitfinex, una filial de Tether, por supuestamente violar la ley de valores de Nueva York al usar las reservas de Tether para cubrir pérdidas.
El proceso debería haber llegado a su fin, pero la empresa logró extender el plazo de entrega de documentos en 1 mes. Cerrar esta historia podría tranquilizar al mercado o terminar cayendo aún más para las criptomonedas en el corto plazo, dependiendo del resultado.
Pero este tema puede ser más complicado de lo que parece. En una conversación con Laura Shin de Unchained Podcast, el director ejecutivo adjunto de Deltec y banquero de Tether, Gregory Pepin, nombró a FinCEN (la red de delitos financieros de EE. UU.) Como el "regulador" de Tether.

“El regulador relacionado con Tether, y relacionado con Paxos y USD Coin y todos ellos, todos están registrados en FinCEN. Y eso significa, para AML y KYC (anti-lavado de dinero y llegar a conocer a su cliente), y eso es lo que más importa, porque si observa todos los comentarios de Janet Yellen, todo se trata de lavado de dinero y terrorismo. Y, en este nivel, todos están regulados de la misma manera, todos están registrados en FinCEN ”.

En su respuesta, Pepin afirma que Tether está regulado, sugiriendo que el registro con FinCEN imbuye a Tether con este estatus, colocándolo a la par con sus competidores, como USD Coin, quienes también están registrados en FinCEN, que es la agencia de Estados Unidos. Departamento del Tesoro de los Estados que establece reglas para combatir el lavado de dinero.
El CTO de Tether, Paolo Ardoino, también sugirió que Tether estuviera al mismo nivel que sus competidores porque está “regulado por FinCEN”.

El abogado general de Tether, Stuart Hoegner, sugirió lo mismo. En respuesta a una pregunta de Twitter sobre cómo se regula Tether, Hoegner dice que es el registro de Tether en FinCEN lo que lo califica como una institución financiera regulada:
Parece que aquí tenemos la respuesta a las preocupaciones de todos los usuarios con respecto al lastre del dólar de sujeción. Sin embargo, según JP Konin, estas explicaciones son engañosas.
Tether es registrado con FinCEN, hay regulado por ella. El investigador y periodista explica en su reciente artículo que “estas dos palabras con R son bastante distintas”. “Cuando una institución está registrada en FinCEN, significa que FinCEN le ha proporcionado una cuenta electrónica para cargar informes de transacciones sospechosas (SAR) e informes de transacciones en efectivo (CTR) de $ 10,000. De acuerdo con los requisitos de FinCEN, una entidad registrada también debe implementar medidas para recopilar y verificar la identidad de los clientes ".
Konin dice que aunque es encomiable que la empresa se haya registrado en FinCEN, no tiene nada de especial. Incluso cita el ejemplo de Dale & Jackie’s Discount Liquor de Decatur, Ill., Una licorería que tiene el mismo historial.

Debajo del documento de registro de FinCEN hay un descargo de responsabilidad que dice: "La inclusión de una empresa en el sitio web de búsqueda de registrantes de MSB no es una recomendación, certificación de legitimidad o respaldo de la empresa por parte de ninguna agencia gubernamental". Según Konin, esa es exactamente la razón por la que ni Dale & Jackie’s Discount Liquor ni Tether deberían hablar del registro de FinCEN como un sello de aprobación regulatoria.
La agencia no proporciona un marco regulatorio financiero para las empresas, no le importa su capitalización o su patrimonio neto. Ni siquiera comprueba si los dólares que generan estos emisores están garantizados al 100%.
Existe un conjunto separado de instituciones gubernamentales que examinan a las empresas de servicios financieros para determinar la idoneidad del capital y el respaldo suficiente. En los EE. UU., La regulación del negocio de servicios financieros está a cargo de los departamentos estatales de servicios financieros.
Según Konin, cada regulador estatal de servicios financieros tiene sus propias reglas, pero, en general, todos requieren que las empresas de servicios financieros limiten sus inversiones a una gama de valores permitidos, para poder pagar una fianza o una carta de crédito con el regulador como garantizar y / o mantener requisitos mínimos de capital.
“Las empresas de servicios financieros también deben proporcionar a su regulador estatal de servicios financieros estados financieros auditados anualmente y someterse a exámenes cuando sea necesario. Los reguladores estatales a menudo estipulan verificaciones de antecedentes de ejecutivos y directores para prevenir el fraude ".
Circle y Coinbase, que en conjunto emiten la segunda moneda estable más grande, USDC, tienen licencia de varios departamentos estatales de servicios financieros. Sin embargo, los emisores de las monedas estables Paxos Standard y Gemini Dollar tienen licencia solo del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) para operar como sociedades fiduciarias limitadas. Para calificar, deben cumplir con los mismos estándares que necesitaría un banco.
Todas estas empresas tienen la capacidad de decirle al público que los dólares que emiten deben cumplir con un marco regulatorio financiero específico diseñado para las empresas de servicios financieros. Tether, por otro lado, no está regulado por el NYDFS ni por ningún otro departamento estatal de servicios financieros.
Konin fue aún más lejos en su investigación y vio que Tether tampoco tiene licencia del Banco Central de las Bahamas (donde se encuentra Deltec Bank) como empresa de transmisión de dinero o proveedor de servicios de dinero electrónico. Tether tampoco parece ser una entidad regulada en las Islas Vírgenes Británicas, donde está incorporada la empresa.
Al final de su artículo, el periodista dice:

“No es pecado ser una institución financiera no regulada. Hay muchas empresas de servicios financieros legítimas y bien administradas que no operan bajo ningún marco regulatorio financiero específico. Sin embargo, es un pecado para una institución financiera afirmar que sus finanzas están reguladas y señalar el registro en FinCEN como prueba de esto, cuando en realidad no se adhiere a ningún marco regulatorio financiero específico. Esta es una publicidad engañosa ".

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