Mon. Jun 27th, 2022

Los trabajadores de primera línea y los que reciben salarios por hora en lugar de salarios se han convertido en un objetivo principal en el mundo de la TI comercial, con una ola de aplicaciones que los ayudan a encontrar trabajo, hacer su trabajo y comunicarse mejor entre ellos. En el desarrollo más reciente, una startup del Reino Unido que crea lo que describe como una “súper aplicación” financiera específicamente para trabajadores asalariados y su bienestar financiero está anunciando una ronda de financiación para duplicar su estrategia. Wagestream, mejor conocido por trabajar con empleadores para permitir avances salariales para los empleados a través de una aplicación, ha recaudado $ 175 millones, dinero que utilizará para continuar agregando más funciones a la aplicación y para impulsar un gran impulso en el mercado de EE. UU. . “Estamos tratando de resolver los problemas financieros de los trabajadores”, dijo Peter Briffett, el director ejecutivo que cofundó la empresa con Portman Wills (CTO). “Estamos construyendo una ruta positiva para los trabajadores de primera línea, que ahora pueden ahorrar entre $60,000 y $70,000 por primera vez”. Esta es una Serie C y viene en forma de $ 60 millones en capital y $ 115 millones en deuda. La porción de capital está liderada por Smash Capital, los fondos y cuentas administrados por BlackRock; y el financiamiento de la deuda proviene del Silicon Valley Bank. Wagestream ha recaudado alrededor de $ 257 millones en deuda y capital, y no revela su valoración con esta ronda. Notable para la estructura y la tabla de capitalización de la compañía, y una forma clave en que se ha diferenciado de la nube que se cierne sobre el concepto de “prestamistas de día de pago” en el Reino Unido y los EE. UU., es que se basa en una carta social y es parte- propiedad de organizaciones benéficas financieras y fondos de impacto con sede en el Reino Unido, específicamente, la Fundación Joseph Rowntree, Barrow Cadbury Trust, Social Tech Trust, Big Society Capital y el fondo Fair by Design. Otros patrocinadores en rondas anteriores han incluido Village Global, el VC de impacto social respaldado por personas como Jeff Bezos y Bill Gates. Como medida de cómo le está yendo a Wagestream, la compañía ha estado en una buena racha en su crecimiento. Actualmente, más de 1 millón de trabajadores de 300 empleadores tienen acceso a la aplicación en todo el mundo. Ha estado experimentando el crecimiento más fuerte más recientemente en los EE. UU., donde 250 000 trabajadores minoristas, hoteleros y de atención médica tienen acceso a Wagestream a través de sus empleadores (el trato está hecho con este último, pero depende de los propios trabajadores si quieren usarlo o no). ). Los clientes incluyen grandes nombres como Burger King, Popeyes, Crate & Barrel y la Universidad de Chicago. Otros mercados, además de los EE. UU. y el Reino Unido, donde Wagestream está actualmente activo incluyen España y Australia. El problema que aborda es simple: los trabajadores asalariados, en parte debido a cómo se les paga y cuánto se les paga, a menudo les resulta muy difícil ahorrar dinero para no gastarlo de cheque en cheque. Parte de eso se debe a la gran cantidad de dinero que tienen, pero también a la cadencia de cómo se les paga (semanal o quincenal versus mensual) y simplemente las herramientas que se incorporan a su pago para que sea más fácil ahorre y use los fondos para algo más que la vida diaria normal. La idea con Wagestream no es solo darles a esos trabajadores una liquidez más rápida cuando la necesitan, sino darles la capacidad de usar ese dinero de diferentes maneras, por ejemplo, con características para invertir pequeñas cantidades en acciones e incorporar controles para ahorrar. dinero de manera incremental de una manera que tenga el sentido más práctico para esos usuarios. También hay opciones para consultar con un asesor financiero y, al igual que las superaplicaciones de otros neobancos, Wagestream “aprende” sobre los usuarios para personalizar más sugerencias sobre las finanzas de los usuarios.

Lo que ha sido interesante, dijo Wills, fue que los propios empleadores se están “inclinando” a trabajar más con Wagestream porque han comenzado a verlo como un endulzante cuando están reclutando personal, y también para ayudar a reducir la rotación de empleados, lo cual es un problema persistente en el mundo del trabajo asalariado. Señaló que actualmente hay unos 12.000 puestos de trabajo listados en Indeed.com (una plataforma de contratación de uso común en este sector) que anuncian Wagestream como un beneficio para aquellos interesados ​​en postularse. “Es difícil reclutar personas y nos convertimos en un beneficio de retención y reclutamiento”, dijo. “Y descubrimos que las personas en realidad trabajan más horas si tienen acceso antes al dinero que se les pagará. Les ayuda a presupuestar mejor sus vidas financieras”. La mudanza a los EE. UU. traerá un nuevo conjunto de desafíos para Wagestream, pero también nuevas oportunidades potenciales. El Reino Unido, donde tiene la mayoría de sus clientes en la actualidad, tiene 11 bancos importantes, y la mayoría de las personas tienen cuentas bancarias, sobre todo porque es completamente gratis para ellos, sin cargos, etc., y muchas personas reciben sus cheques directamente allí. Esto ha significado que Wagestream no se ha centrado en crear una “aplicación bancaria” para los usuarios del Reino Unido. EE. UU., por otro lado, tiene no menos de 4300 bancos y, sin embargo, todavía tiene una población masiva de trabajadores asalariados “no bancarizados” y “subbancarizados” porque, de hecho, muchos bancos cobran un conjunto variado de tarifas, lo que lo convierte en un costo. muchos no quieren soportar. “Alrededor del 28% está utilizando servicios de cambio de cheques”, en lugar de recibir fondos en cuentas, dijo Wills. “Esto significa un cheque de pago en papel y pagarle a alguien del 10 al 12% del salario neto para cobrar un cheque. Por lo tanto, para nosotros, un producto de tarjeta prepago ocupa un lugar muy alto en la hoja de ruta en los EE. UU.”. Esto les daría a los usuarios la opción de renunciar a un servicio de cambio de cheques y las tarifas asociadas, y potencialmente usar ese recorte para otra cosa, como inversiones. Covid-19 puso el foco en los trabajadores de primera línea, las personas esenciales que tuvieron que continuar haciendo su trabajo en circunstancias difíciles, mientras que muchos otros estaban instalados en oficinas en el hogar, y sus filas definitivamente no van a desaparecer, con un estimado de 2 mil millones de ellos en todo el mundo. . Es francamente genial ver que se construyen más para abordar sus necesidades. “La combinación de la exclusión financiera y el aumento del costo de vida han creado un estrés financiero severo para los estadounidenses trabajadores”, dijo Brad Twohig, socio gerente de Smash Capital, en un comunicado. “Hemos invertido en Wagestream porque su equipo ha reinventado el mundo laboral haciéndolo más accesible y gratificante para millones de personas”.

By Maria Montero

Me apasiona la fotografía y la tecnología que nos permite hacer todo lo que siempre soñamos. Soñadora y luchadora. Actualmente residiendo en Madrid.